全世界的任何中小企业，相比大企业，都理所应当的「融资难」。银行发放贷款需要安全的收益，中小企业的不稳定性和资产少限制了其获取债权融资的能力，为了平衡风险与收益，给中小企业的贷款一定是更贵的，这是「融资贵」，也一定程度上造成了「融资难」。股权融资则需要顺应 VC 和 PE 的需求，茫茫多中小企业能获得股权融资并不太多，特别是题主说的传统行业。

　　相比中国，美国的中小企业融资要好得多。美国有大量的地区性小型银行，便于为本地区的中小企业提供贷款。有服务中小企业的专业银行，如硅谷银行。有  SBA。有极度发达的多层次资本市场和风险投资机构。这些方面，如多层次资本市场，美国是全球最发达的，可以在一定程度上帮助中小企业融资。

　　美国与中国帮助中小企业最根本的区别是，市场方式与行政命令。中国采取的方式是规定银行投放小微贷款的比例，达到比例的给予降低准备金等奖励，然后各机构都将此作为政绩上报，无所谓小微贷款是不是赚钱。造成的结果是，有限的小微贷款指标面对大量借贷竞争者，成了寻租的根源，将中小企业主向民间借贷驱赶。中国中小企业，若搭不上互联网金融、O2O 创业大潮分一杯 VC 的羹，只能全部内源融资，亲戚朋友凑钱办企业。「融资贵」并不可怕，让资金价格起到引导资金流动的信号，可以真正解决「融资难」的问题。

　　首先谈一下美国针对小型企业的最主要资源：The U.S. Small Business Administration (SBA) 是一个独立于联邦政府的机构，成立于 1953 年，主要用于对中小型企业提供帮助，保护，和服务。下面是网站截图。

　　SBA 里面的服务项目和资源非常多，从最初的成立公司（legal process）, 商业计划书（Writing Business Plan）, 报税（Filling Tax）, 招聘员工（Hiring Employee）； 到企业管理，融资、风头，以及运行公司所涉及到的各种法律程序的介绍都有详细的解释；此外还有遍布全国近 900 个发展中心（Small Business Development Center）、100 个女性商业中心（Women's Business Center）用来提供针对性的服务。为中小型企业提供了很多资源。

　　关于融资，SBA 所提供的融资服务大概有三类：1. 担保贷款计划 / 债务融资 （Guaranteed Loan Programs -Debt Financing)，中小型企业向 SBA 提交融资申请后，SBA 会根据他们的融资要求进行审批，审批合格后，会由与 SBA 合作的贷款机构提供贷款于中小型企业，此类贷款是由 SBA 所担保会被偿。2. 结合计划 / 保证担保（Bonding Program -Surety Bonds), SBA 可以提供的保证担保最高可以达到 500 万美元，在某些特殊情况下可达到 1000 万美元。3. 创投计划 (Venture Capital Program), SBA 的小企业投资公司（SBIC）在美国各地寻找有需要的债务或股权融资有前途的企业。

　　General Small Business Loans: 7(a) 是比较 popular 的贷款计划，但是这类贷款对于企业的类型有一定限制，比如说以下类别的企业没有资格申请此类贷款：

• 金融业务从事放贷业务，如银行，财务公司，发薪日贷款，一些租赁公司和因素（当铺，虽然从事贷款，可能有资格在某些情况下）
• 由开发商和业主不主动使用或占有收购或改善与贷款收益（除非物业租赁给企业在零利润的财产的拥有者）的资产拥有的企业
• 人寿保险公司
• 外国企业（在美国企业被歪果仁所拥有可能有资格）
• 从事传销分配计划
• 企业的合法赌博活动所得超过三分之一的年收入总值
• 从事任何非法活动的企业
• 私人会所和企业，限制会员数量
• 政府拥有的实体
• 企业主要从事教学，指导，辅导或宗教或世俗的设置灌输宗教或信仰
• 消费者和供销合作社（生产者合作社有资格）
• 企业在其联系的贷款人或疾病预防控制中心，或任何拥有的股权
• 企业，提出了一个不雅的与性有关的现场表演或通过出售产品或服务，或任何描绘或显示演示得出不雅性方面的总收入直接或间接 2.5％以上
• 企业主要从事政治或游说活动
• 投机性企业（如石油开采）

　　小额贷款计划：小额贷款计划提供的贷款金额最高可以达到 5 万美元，以帮助小型企业和某些非营利机构的儿童保护中心的启动和扩大。平均小额贷款金额约为 13,000 美元。SBA 的小额贷款的最长还款期限为六年，利率将介于 8％和 13％之间。

　　我认为对于中小型企业来说，SBA 最有用的方面是中小型企业家可以去当地 SBA 发展中心寻求免费的咨询和帮助，每周会有在不同地区开办的 Workshop, 提供给中小型企业家进行相关法律程序，商业计划书撰写，以及当地资源的交流活动，有助于中小型企业家迅速开启项目。